一、在中国发展口腔医疗保险的必要性、可行性
    虽然目前中国特定的口腔商业医疗保险险种仍属空白，只有少部分口腔诊疗项目包括在普通医疗保险中，但口腔商业医疗保险是满足社会人群口腔健康要求与口腔医疗机构发展的共同需要。在经济发展和人民群众安居乐业方面发挥着越来越重要的作用，事实上，口腔商业医疗保险在发达国家和地区的口腔医疗经营活动中扮演着不可缺少的角色。

    即使在中国有效的实行口腔基本医疗保险，依据中国的国力，也不可能将所有人都包括在基本医疗保险范围内，所以十分有必要为他们设立口腔商业医疗保险来满足他们的口腔卫生保健需求；同时，由于中国目前人民生活水平提高较快、经济条件大幅度改善，口腔保健意识普遍增强，使国民的口腔保健需求不仅仅局限于基本医疗保障，也需要更高层次的保健和医疗服务项目；由于口腔诊疗的特殊性，对于一些具体的诊疗项目如贵金属修复相对诊疗费用支付较高，如果没有相关的口腔商业医疗保险，可以预计将有相当部分的弱势人群无法获得进一步的口腔医疗保健服务；不设立口腔商业医疗保险一方面影响整个国民口腔健康，给提高全民素质带来负面影响；另一方面，也不可避免影响整个口腔医疗服务业的发展，给口腔医疗机构经营发展带来阻碍，最终对国家经济发展也带来负面效应。从发达国家的成熟经验看，口腔商业医疗保险是整个口腔医疗经营中无论是参保者还是口腔医疗经营机构都是不可缺少的。
 

  二、在中国发展口腔商业医疗保险的空间

    口腔基本医疗保险与口腔商业医疗保险不能相互取代，只能相辅相成，优势互补，同步运作，共同发展。口腔基本医疗保险所提供的是最基本的医疗服务，从某种意义上说，它更注重普遍享受，但不能兼顾到个人对医疗服务需求的具体差异。口腔商业医疗保险所提供的是个人特殊需要的部分，划分二者的经营范围是很重要的，因为只有明确了口腔基本医疗保险所保障的范围之后，口腔商业医疗保险才能获得合法的发展空间。口腔基本医疗保险不覆盖的部分越多，留给口腔商业医疗保险的机会也就越多。

    当前，社会口腔医疗保险继续坚持“低层次、低标准、覆盖面大”的经营原则，努力实现中国“2000年人人享有卫生保健”的战略目标。口腔商业医疗保险则应坚持以市场为导向的原则，适应多层次、多项目、多标准的医疗需求，不断满足多层次日益增长的医疗保健需要。

    由于中国基本医疗保险保障范围有限，难以满足现实社会中的多层次需要，如三资企业、私营企业职工、个体劳动者的口腔医疗保险尚处于空白阶段；富裕农民的口腔医疗支付问题等等，这些主要应由口腔商业医疗保险来承担。同时商业保险公司可提供其他一些特殊的服务项目，如个人超过口腔基本医疗保险自理的部分费用，报销病人自选而不在定点合同医院的医疗费用，报销口腔基本医疗保险不愿意承担的专项（贵金属修复等）治疗费，以满足来自各阶层的不同需要。

    在明确分工的基础上，由于当前中国社会保险中存在着政企不分、经营管理成本高、保险基金被挤占、挪用、安全性差的问题，商业性保险公司可以利用其在资金管理运用方面的经验，管理运作社会口腔医疗保险基金。

    商业保险公司在经营管理中具有灵活性的优势，如口腔商业医疗保险也可分等、分股，各家庭可按实际情况参加高、中、低档医疗保险，力保低收入户的口腔医疗需求。

    发展口腔商业医疗保险是建立科学的医疗保险体系，发展医疗辅助的需要。传统的以损失赔偿为基本形式的医疗保险服务在保险发达的国家正举步维艰，原因很简单：医疗保险的成本高昂，大大超出了市场的承受能力，诸如口腔医疗卫生服务需求的增大、昂贵的新技术、新材料等原因。现代医学主张对疾病以预防为主，防患于未然。医疗辅助机构主动关怀投保人，通过开展防病活动，鼓励早诊早治，对发病率高的疾病进行经常性的普查，进行卫生宣传教育，改善卫生条件等，使投保人保持健康，以获得益处。辅助医疗的作用就是用最低的价格提供最好的服务。在“医疗辅助”这种形式下，商业性保险公司由被动的支付者和站在一侧的旁观者，转变为主动管理者和参与者，采取所有措施，包括推荐口腔医疗机构、提供口腔医疗服务管理，使投保人长期保持身心健康。商业性保险公司通过建立一系列辅助医疗网点，与口腔医疗机构签订合同，负责给口腔医疗机构介绍病人，作为回报，口腔医疗机构同意接受医疗费用等方面的控制。

责任编辑：孙昕